التمويل العقاري في دبي للروس: كيف اشترى وسيط عقاري شقة بتمويل عقاري

يبلغ متوسط فائدة التمويل العقاري في دبي ⁦4%⁩، ولذلك يجد كثيرون أن التمويل العقاري أجدى لهم من الإيجار، فيما يستخدمه المستثمرون لرفع عوائدهم بالاستفادة من الرافعة المالية للبنك. ويتزايد الاهتمام بالسوق: فبحسب ⁦NF Group⁩، أصبحت الإمارات في الفترة من يناير إلى مايو ⁦2025⁩ الوجهة الأولى للروس لشراء العقارات. وفي ظل ذلك، يتجه عدد متزايد من الناس إلى التفكير في التمويل العقاري.

يستعرض هذا المقال حالة واقعية: كيف حصل الوسيط العقاري ⁦Anton Burjuy⁩ من ⁦Inside Realty⁩ على تمويل عقاري في دبي وحقق نحو ⁦26,000⁩ دولار خلال ستة أشهر.

هل يمكن للمواطن الروسي الحصول على تمويل عقاري في دبي؟

الإجابة باختصار: نعم، هذا ممكن. غير أن التمويل العقاري في الإمارات لا يتاح للروس ومواطني رابطة الدول المستقلة إلا لمن يحمل صفة المقيم. وهناك طرق مختلفة للحصول على الإقامة في الإمارات:

• العمل في الإمارات
• امتلاك نشاط تجاري في الإمارات
• شراء عقار في الإمارات

إذا كنت مقيمًا، يمكنك الحصول على تمويل عقاري بالشروط نفسها المتاحة للمقيمين من الدول الأخرى:

• الدفعة الأولى — من ⁦20%⁩، أو ⁦40%⁩ إذا لم يكن هذا أول تمويل عقاري لك
• متوسط سعر الفائدة — ⁦4%⁩
• مدة التمويل — حتى ⁦25⁩ عامًا، مع وجود حد للعمر — إذ يجب سداد القرض قبل بلوغ ⁦65⁩ عامًا
• التمويل العقاري متاح للعقارات المكتملة فقط، أما في المشاريع قيد الإنشاء فيمكن ترتيبه مع كبار المطورين العقاريين عند اكتمال ⁦50%⁩ من المبنى، بدفعة أولى نسبتها ⁦50%⁩

حالة واقعية لمواطن روسي: كيف حصل الوسيط ⁦Anton Burjuy⁩ على تمويل عقاري في دبي وحقق ⁦26,000⁩ دولار خلال ⁦6⁩ أشهر

ماذا اشترى ⁦Anton⁩، وبأي شروط، وكم ربح خلال ⁦6⁩ أشهر؟

في نهاية مايو، اشترى ⁦Anton⁩ استوديو جاهزًا بتمويل عقاري مقابل ⁦234,200⁩ دولار. وكانت الدفعة الأولى ⁦20%⁩ (⁦46,800⁩ دولار).

أثّث الشقة بتكلفة ⁦8,170⁩ دولار وأجّرها. وحقق صافي دخل قدره ⁦5,440⁩ دولار خلال ستة أشهر — إذ لم تُؤجَّر الشقة خلال الصيف. وفي النهاية باع الشقة مقابل ⁦283,200⁩ دولار.

وجاءت المصروفات على النحو التالي:

• رسوم دائرة الأراضي والأملاك في دبي (⁦DLD⁩) — ⁦9,360⁩ دولار
• تقييم البنك (مرتين) — ⁦1,900⁩ دولار
• عمولة البنك — ⁦870⁩ دولار
• التأثيث للتأجير كبيت عطلات — ⁦8,170⁩ دولار
• أقساط التمويل العقاري — ⁦6,540⁩ دولار
• غرامة السداد المبكر للتمويل العقاري — ⁦1,630⁩ دولار

• صافي الدخل
  من الإيجار: ⁦5,440⁩ دولار
• سعر
  البيع: ⁦283,200⁩ دولار
• إجمالي
  الربح: ⁦~26,000⁩ دولار
• العائد على الاستثمار
  خلال ⁦6⁩ أشهر: ⁦44%⁩
• العائد
  السنوي
• ⁦~ 88%⁩

بعبارة أخرى، استثمر ⁦Anton⁩ نحو ⁦59,000⁩ دولار من أمواله الخاصة — الدفعة الأولى البالغة ⁦46,800⁩ دولار إضافة إلى رسوم ⁦DLD⁩ ورسوم البنك — فحققت له ربحًا يقارب ⁦26,000⁩ دولار خلال ستة أشهر، أي ⁦44%⁩.

لماذا حقق ⁦Anton⁩ هذا العائد الجيد؟

العامل الأول هو اختيار المنطقة المناسبة. ففي دبي هيلز إستيت المعروض من الاستوديوهات محدود، بينما الطلب عليها مرتفع.

العامل المهم الثاني هو سعر الدخول. فقد اشترى ⁦Anton⁩ الشقة بأقل من قيمتها السوقية، وهو ما منحه ميزة فورية عند البيع.

أما العامل الأهم فهو الاستراتيجية. فبفضل التمويل العقاري، أبقى ⁦Anton⁩ استثماره الخاص عند الحد الأدنى وخرج من الصفقة بسرعة.

ما الذي يجب أن يعرفه الروس قبل التقدم بطلب تمويل عقاري في دبي؟

تختلف إجراءات الحصول على تمويل عقاري في الإمارات عنها في روسيا. وتتوقف المتطلبات على فئة المقترض.

تعيش وتعمل في الإمارات

تحتاج إلى راتب رسمي يتراوح بين ⁦10,000⁩ و⁦15,000⁩ درهم (من ⁦2,700⁩ إلى ⁦4,100⁩ دولار) وسجل ائتماني جيد. كما يهم استقرار جهة العمل: منذ متى تعمل الشركة، وعدد موظفيها، والقطاع الذي تنشط فيه. فالبنوك تفضّل أصحاب العمل الموثوقين.

تعيش وتعمل خارج الإمارات

بالنسبة للمواطنين الروس، الإقامة في الإمارات شرط إلزامي. أما إذا كنت مواطنًا في دولة أخرى، فتحتاج إلى دخل شهري بين ⁦20,000⁩ و⁦25,000⁩ درهم (⁦5,400–6,800⁩ دولار)، وعمل رسمي لمدة ⁦6⁩ أشهر على الأقل، واستعداد لدفع ⁦40%⁩ من قيمة العقار. وتميل البنوك أكثر إلى الموافقة على طلبات موظفي الشركات الدولية.

تملك نشاطًا تجاريًا في الإمارات

حتى حصة بنسبة ⁦5%⁩ في نشاط تجاري تمنحك فرصة للحصول على تمويل عقاري في الإمارات. والأهم أن يكون عمر الشركة ⁦3⁩ سنوات على الأقل، وأن يتراوح حجم أعمالها بين ⁦2,500,000⁩ و⁦3,000,000⁩ درهم سنويًا.

تملك نشاطًا تجاريًا وتعيش خارج الإمارات

عليك الإفصاح عن حجم أعمال شركتك والاستعداد لعرض نشاطك على البنك — فكل شيء يجب أن يكون شفافًا. والمتطلبات أعلى منها للشركات المحلية: حجم أعمال أكبر ومدة نشاط أطول.

تعيش في الإمارات وتعمل لحسابك الخاص

يجب أن يكون لديك دخل مثبت لمدة ⁦6⁩ أشهر على الأقل. وقد يختلف الحد الأدنى للدخل من بنك إلى آخر، لكن يُستحسن أن تكسب ⁦5,500⁩ دولار أو أكثر شهريًا.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أن السداد المبكر للتمويل العقاري تترتب عليه رسوم

وفق قواعد المصرف المركزي، لا تتجاوز رسوم السداد المبكر ⁦1%⁩ من رصيد القرض القائم أو ⁦10,000⁩ درهم، أيهما أقل. كما تسمح بنوك كثيرة بسداد جزء من القرض كل عام — غالبًا حتى ⁦15%⁩ من الرصيد — دون رسوم؛ والشروط الدقيقة مذكورة في اتفاقية القرض.

على سبيل المثال، وفق هذه الشروط، إذا كان لديك قرض بقيمة ⁦1⁩ مليون درهم ودفعت هذا العام أكثر من ⁦150,000⁩ درهم، فإن أي مبلغ يتجاوز ذلك يخضع لغرامة بنسبة ⁦1%⁩.

إلى جانب ذلك، هناك تكاليف إضافية من المهم أخذها في الحسبان. على سبيل المثال:

• تقييم العقار
• رسوم دائرة الأراضي والأملاك بنسبة ⁦4%⁩ إذا سُجلت الصفقة في دبي
• رسوم معالجة التمويل العقاري — من ⁦0.25%⁩ من قيمة القرض، بحسب البنك
• التأمين على الحياة ⁦0.01%⁩ من الرصيد الشهري، والتأمين على العقار — ⁦0.06%⁩ من القيمة السوقية الحالية

الخلاصة من حالة ⁦Anton⁩

يمكن أن يكون التمويل العقاري في دبي أداة فعالة للروس. فهو يساعدك على التوفير في الإيجار، وتحسين مستوى معيشتك، وتحقيق الربح من العقار — فقد حقق ⁦Anton⁩ ربحًا قدره ⁦26,000⁩ دولار خلال ستة أشهر. ويمكنك أنت أيضًا اتباع استراتيجية مماثلة، لكن النتيجة تتوقف على العقار وسعر الدخول والسوق.

اترك رقم هاتفك وسنساعدك على اختيار العقار المناسب للسكن أو الاستثمار، والتقدم بطلب الإقامة في الإمارات، والحصول على موافقة البنك.